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      2010年穩(wěn)健理財兼顧創(chuàng)新瞄準購并重組

      2010/01/28 總點擊:8241次 更詳細的信息?歡迎致電:4008120198

      來源:新聞晨報 

               隨著百姓的理財意識逐步提高,每到歲末年初,人們都會展望新一年的理財機會。那么2010年的銀行理財市場將會發(fā)生哪些變化,存在哪些機會?專家表示,2010年銀行理財市場仍將以穩(wěn)健為主,穩(wěn)健之余有創(chuàng)新。

        年初新品仍以穩(wěn)健為主

        2009年銀行理財市場一直圍繞著穩(wěn)健做文章,事實上,越到年底,監(jiān)管層對穩(wěn)健的要求就越高,接連發(fā)文規(guī)范理財市場。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計,根據(jù)監(jiān)管層的意圖,2010年銀行理財市場仍將以穩(wěn)健為主,銀行發(fā)行的大部分產(chǎn)品都將是低風險穩(wěn)健型理財產(chǎn)品,這類產(chǎn)品仍將以債券、票據(jù)類和信貸類產(chǎn)品為代表。

        至少從開年銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品來看仍是這樣。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計,2010年1月1日以來,共有招商銀行、浦發(fā)銀行、上海農(nóng)商銀行等7家銀行已發(fā)行或計劃發(fā)行18只理財產(chǎn)品,這18只產(chǎn)品中,有10只債券、票據(jù)類理財產(chǎn)品,4只信貸類產(chǎn)品,2只面向高端客戶的非保本浮動收益型理財產(chǎn)品,還有2只外幣理財產(chǎn)品??梢?,穩(wěn)健型理財產(chǎn)品仍占絕大多數(shù)。

        對于2010年穩(wěn)健型理財產(chǎn)品收益率的走向,理財專家表示,業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計中國央行在2010年2季度有加息的可能,屆時債券、票據(jù)類理財產(chǎn)品收益率有望水漲船高。因此,如果投資債券票據(jù)類產(chǎn)品,投資者目前應(yīng)主選短期產(chǎn)品,以免未來無緣分享收益率提高的理財產(chǎn)品。而對于信貸類理財產(chǎn)品,在利率政策變化之前,信貸類產(chǎn)品的收益率還有下降的可能。銀監(jiān)會去年底曾下發(fā)新規(guī),信貸類理財產(chǎn)品不得投資于發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。因此,2010年信托公司將從幕后走到前臺,為銀行搭建一個信貸資產(chǎn)交易轉(zhuǎn)讓的中間平臺。而銀行對他行資產(chǎn)在打包成理財產(chǎn)品銷售前一般需要重新評估,中間環(huán)節(jié)的流程增加就意味著成本的增加,這無疑將攤薄本已有限的產(chǎn)品收益。專家預(yù)計,2010年純信貸類產(chǎn)品或?qū)⑤^2009年小幅下降20至50個基點,一次加息之后方才可能持平或接近2009年平均收益率,因此銀行會更傾向于在信貸資產(chǎn)池中加入主動管理,通過捕捉一些債券及貨幣市場上短瞬的利率上漲良機,適度改善此類產(chǎn)品的預(yù)期收益。

        創(chuàng)新產(chǎn)品瞄準購并重組

        經(jīng)過2009年的中國股市大牛市,重新喚起了部分投資者對風險投資的偏好,僅僅是略高于儲蓄利率的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品已不能滿足他們的需求。因此,市場需要更多的風險相對偏小,預(yù)期收益相對偏高的理財產(chǎn)品出現(xiàn)。不過,前些年一度盛行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品似乎已經(jīng)提不起投資者的興趣了,業(yè)內(nèi)人士表示,2010年很可能會涌現(xiàn)一批“叫好又叫座”的新型理財產(chǎn)品,比如說投向于企業(yè)重組及并購、投向于私募股權(quán)或定向增發(fā)、投向于房地產(chǎn)信托基金、投向于中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)基金、投向于奢侈品和藝術(shù)品領(lǐng)域、投向于另類商品市場、投向于股指期貨套利等。

        可惜的是,并非所有的投資者都能分享到這類創(chuàng)新的理財產(chǎn)品。由于這類產(chǎn)品風險和收益同時提高,因此,諸如此類產(chǎn)品門檻通常會更高、有些甚至達到私人銀行級別,而且能否發(fā)行也要視監(jiān)管層的態(tài)度。以元旦之后發(fā)行的兩款產(chǎn)品為例,招商銀行推出2010年私人銀行套利回報系列之非凡常在1號優(yōu)先級產(chǎn)品,盡管招商銀行主要投資于銀行間市場債券和交易所債券,但投資方向也包括利率和股票,因此預(yù)期年收益率高達7%。另外,光大銀行近日也推出2010年陽光理財“T計劃”財富客戶第1期產(chǎn)品\(優(yōu)先受益權(quán)\),該產(chǎn)品為信托投資理財產(chǎn)品,光大銀行代投資人將理財資金投向分層集合信托中的優(yōu)先受益權(quán)。該產(chǎn)品也是只面向其VIP客戶發(fā)售,預(yù)期年收益率也高達6%。

        某銀行個人銀行財富管理部相關(guān)負責人對記者表示,2010年的理財市場客戶分層將更明顯。根據(jù)監(jiān)管層的要求,未來銀行將針對不同層次的客戶推出不同風險的產(chǎn)品,那些具有創(chuàng)新意義的理財產(chǎn)品應(yīng)主要在高端客戶群里試點,一旦成熟,才有可能面向普通客戶推廣??梢钥隙ǖ氖牵?010年銀行理財市場不會像去年那樣遍地都是穩(wěn)健型產(chǎn)品。

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