本文轉(zhuǎn)載自新華網(wǎng)

如今的財(cái)富管理市場(chǎng)，正是一番百家爭(zhēng)鳴、百花齊放的繁榮景象?！霸谌找尕S富的家族財(cái)富管理與傳承的工具中，信托制度有著天然的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。因此在財(cái)富管理模式轉(zhuǎn)型升級(jí)的大形勢(shì)下，信托模式逐漸開(kāi)始扮演財(cái)富傳承生力軍的角色?！辈澈Ｐ磐杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　近年來(lái)，渤海信托始終保持快速而穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在信托行業(yè)評(píng)級(jí)中連續(xù)多年獲A級(jí)評(píng)級(jí)。截至2018年末，渤海信托總資產(chǎn)為140.37億元，凈資產(chǎn)為120.33億元，管理信托資產(chǎn)達(dá)6200多億元。如果說(shuō)，發(fā)力財(cái)富管理市場(chǎng)、聚焦高凈值客戶(hù)個(gè)性化需求是渤海信托加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，努力拓展本源業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，那么，構(gòu)建財(cái)富管理差異化發(fā)展優(yōu)勢(shì)則是其發(fā)展的一大目標(biāo)。近期渤海信托在此領(lǐng)域的表現(xiàn)也是可圈可點(diǎn)。

　　積極布局財(cái)富管理市場(chǎng) 賦予資產(chǎn)配置更強(qiáng)生命力

　　“財(cái)富管理中客戶(hù)的需求呈現(xiàn)差異化、個(gè)性化特征。如有些高凈值個(gè)人客戶(hù)在確定傳承安排方案之前，更希望聚焦資產(chǎn)配置進(jìn)行一些嘗試。”渤海信托的一位理財(cái)經(jīng)理表示。

　　近日，渤海信托新推出“匯鑫系列”信托產(chǎn)品，為每位委托人設(shè)立單一、專(zhuān)屬的信托財(cái)產(chǎn)專(zhuān)戶(hù)，通過(guò)賬戶(hù)管理進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)或者資產(chǎn)配置。需要指出的是，這并非單一的信托產(chǎn)品，而是一套資產(chǎn)配置服務(wù)計(jì)劃，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資組合構(gòu)建、動(dòng)態(tài)調(diào)整、存續(xù)期信息披露、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、到期續(xù)投等全流程服務(wù)內(nèi)容。

　　該信托計(jì)劃項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹，這一產(chǎn)品既減少了繁瑣的程序，避免委托人多次辦理產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品到期與認(rèn)購(gòu)的完美對(duì)接，大幅提升委托人的資金使用效率。更為重要的是，投資者可獨(dú)立選擇投資標(biāo)的資產(chǎn)，因此投資更為安全。

　　據(jù)悉，在對(duì)投資者進(jìn)行委托人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，渤海信托財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)將結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)變化、細(xì)分市場(chǎng)特征、跟蹤投資標(biāo)的資產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)情況，為投資者定制匹配其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的組合投資方案，通過(guò)“線上+線下”融合的服務(wù)方式，持續(xù)優(yōu)化委托人體驗(yàn)，為委托人創(chuàng)造更高的價(jià)值?！拔覀儗⒏淖円酝鶄鹘y(tǒng)信托產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)方式，為客戶(hù)搭建一站式的便捷投資理財(cái)服務(wù)，進(jìn)而滿足高凈值人士的差異化財(cái)富管理需求?！痹摾碡?cái)經(jīng)理表示。

　　基于對(duì)過(guò)往良好合作的肯定以及對(duì)金融市場(chǎng)未來(lái)的美好期許，5月31日，渤海信托與渤海銀行石家莊分行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將不斷拓寬業(yè)務(wù)合作維度和廣度，積極布局財(cái)富管理、消費(fèi)金融、普惠金融等領(lǐng)域，構(gòu)建全方位、多領(lǐng)域、深層次的金融服務(wù)生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)共創(chuàng)共贏、協(xié)同發(fā)展。

　　渤海信托總裁馬建軍在簽約儀式上表示：“希望雙方今后能進(jìn)一步深化在業(yè)務(wù)拓展、財(cái)富管理、品牌戰(zhàn)略發(fā)展等方面的合作，合力推動(dòng)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，持續(xù)鞏固各自的稟賦優(yōu)勢(shì)，不斷提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)客戶(hù)需求的能力，讓‘渤?！蔀榻鹑谑袌?chǎng)的靚麗名片?！?/p>

　　據(jù)了解，在客戶(hù)需求分析、信托財(cái)產(chǎn)賬戶(hù)管理、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)以及具體投資策略方面，雙方將共同管理信托資產(chǎn)，加速推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加大金融產(chǎn)品及綜合金融服務(wù)創(chuàng)新力度。

　　“有別于銀行‘借貸賬戶(hù)’的靜態(tài)資金儲(chǔ)存載體特性，信托賬戶(hù)賦予了委托人動(dòng)態(tài)投資資產(chǎn)分配的特性，從而使資產(chǎn)配置更加具有生命力。因此，圍繞‘賬戶(hù)生命力’開(kāi)展更多創(chuàng)新，將是渤海信托財(cái)富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的著力點(diǎn)?！瘪R建軍說(shuō)。

　　家族信托“私人定制” 打造高凈值人士的安全衛(wèi)士

　　大量的高凈值人群對(duì)家族信托有概念無(wú)實(shí)踐。家族財(cái)富管理實(shí)質(zhì)是一整套有關(guān)于資產(chǎn)的規(guī)劃體系，就像一個(gè)有著多樣化組合的工具箱，共同協(xié)作幫助委托人達(dá)成預(yù)期目標(biāo)。資產(chǎn)保護(hù)、財(cái)富傳承、資產(chǎn)保值增值缺一不可。沒(méi)有施加保護(hù)的財(cái)富很有可能在不期而至的意外中遭遇變故，比如個(gè)人婚變、負(fù)債或者破產(chǎn)等，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)家族財(cái)富的巨大損失。保護(hù)家族財(cái)富的一個(gè)有效途徑，就是通過(guò)家族信托有策略的安排和貼心周到的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。可以說(shuō)，信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，決定信托機(jī)構(gòu)與其他的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)不同，更可為財(cái)富安全保駕護(hù)航。

　　2018年8月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布資管新規(guī)信托細(xì)則，在對(duì)家族信托業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范的同時(shí)，明確了家族信托“實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富保護(hù)、傳承、管理”的主旨功能所在，意義深遠(yuǎn)。如何選擇設(shè)立家族信托，關(guān)鍵看高凈值人士的需求。渤海信托充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)，通過(guò)運(yùn)用多種投資工具與資產(chǎn)類(lèi)型構(gòu)建投資組合，規(guī)避過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)以及多重不確定性，最終幫助這類(lèi)人士實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理分配、風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

　　信托制度安排具有規(guī)劃全面、結(jié)構(gòu)完善、應(yīng)用多元化的特點(diǎn)，信托的應(yīng)用范圍“可與人類(lèi)的想象力相媲美”。渤海信托一位理財(cái)經(jīng)理表示：“相比國(guó)外的家族信托，國(guó)內(nèi)信托在一些事務(wù)性安排和單純投資功能的運(yùn)用方面會(huì)更有優(yōu)勢(shì)，一方面源于對(duì)國(guó)內(nèi)人情世故的耳濡目染，另一方面則勝在對(duì)國(guó)內(nèi)投資和產(chǎn)業(yè)環(huán)境的‘本土化’理解?！?/p>

　　“渤海信托的財(cái)富管理，能運(yùn)用專(zhuān)業(yè)能力想客戶(hù)所想，甚至比客戶(hù)都更了解他們自己的需求。”家族信托業(yè)務(wù)除了委托人財(cái)富的賬戶(hù)管理、資產(chǎn)配置之外，若信托受益人是子女或者其他血親，需制定完備的信托收益分配方案，更需有對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的法律和稅務(wù)籌劃，除了物質(zhì)財(cái)富的規(guī)劃，還要關(guān)注委托人財(cái)富管理中精神方面的需求，如慈善公益信托的安排等。

　　以渤海信托近日落地的“恒承系列”家族信托為例，委托人擁有豐富的金融投資經(jīng)驗(yàn)，符合合格投資者條件。根據(jù)委托人的意愿，在其家庭成員中指定多位受益人，定制了多項(xiàng)條件分配方案。這一計(jì)劃屬于渤海信托“匯鑫系列”單一資金信托項(xiàng)目的升級(jí)版，該項(xiàng)目深度挖掘和發(fā)揮信托制度在風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)產(chǎn)保護(hù)等方面的優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供系統(tǒng)的家族信托綜合金融服務(wù)。無(wú)論是資產(chǎn)財(cái)富的傳承，還是家族權(quán)杖的交接，抑或家族文化的綿延，均可在家族信托中得以實(shí)現(xiàn)。

　　當(dāng)然，財(cái)富管理對(duì)私人定制的特殊要求以及較長(zhǎng)的運(yùn)營(yíng)周期，給家族信托帶來(lái)了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。對(duì)此，渤海信托將持續(xù)加大財(cái)富管理業(yè)務(wù)布局，繼續(xù)投入更多政策、人力以及資金方面的支持，竭盡全力滿足家族資產(chǎn)保護(hù)、管理、傳承、慈善公益以及家族企業(yè)投融資訴求。

　　據(jù)介紹，渤海信托目前資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，凈值管理業(yè)務(wù)日趨成熟，在信托財(cái)產(chǎn)投資運(yùn)作、產(chǎn)品日常估值核算以及收益分配等方面的水平和能力也在持續(xù)提升，已為高凈值個(gè)人客戶(hù)、金融機(jī)構(gòu)及工商企業(yè)量身定制了多項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化財(cái)富管理解決方案。“今后，我們將多措并舉，繼續(xù)錘煉和構(gòu)建差異化發(fā)展優(yōu)勢(shì)，打造獨(dú)具特色的財(cái)富管理品牌?！辈澈Ｐ磐杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示。