一、什么是個人信用報告？

個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄個人過去信用信息的文件, 它系統(tǒng)全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對方信用狀況, 方便個人達成經(jīng)濟金融交易, 可以說是個人的“經(jīng)濟身份證”。

個人信用報告主要包括以下信息:

1.基本信息: 姓名、身份證號、家庭住址、工作單位等。

2.貸款信息: 何時在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒有還、是否按時還款等。

3.信用卡信息: 辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄等。

4.查詢信用報告的記錄: 計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了個人信用報告。

二、如何查詢個人信用報告？

1.線下查詢。①自助機查詢，本人持有效的二代居民身份證通過布放在人民銀行分支機構(gòu)查詢點、商業(yè)銀行代理網(wǎng)點的自助查詢機查詢個人信用報告；②柜臺查詢，本人或委托代理人到人民銀行分支機構(gòu)查詢點通過柜臺查詢個人信用報告。

2.線上查詢。①互聯(lián)網(wǎng)查詢，登錄互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）,注冊用戶，提交查詢申請，次日獲取查詢結(jié)果。②部分銀行線上自有服務(wù)渠道查詢，個人可使用招商銀行、中信銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行網(wǎng)銀，或招商銀行、工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行手機銀行APP線上查詢本人信用報告。

如果您認(rèn)為信用報告中的記錄有錯誤、遺漏的，可以向金融機構(gòu)或征信中心、人民銀行分支機構(gòu)查詢點提出異議申請。

三、如何避免出現(xiàn)不良記錄？

在日常生活中容易出現(xiàn)不良記錄的行為: 一是信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄; 二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄; 三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調(diào)后, 仍按原金額支付月供而產(chǎn)生的欠息逾期;四是為第三方提供擔(dān)保時, 第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

在日常生活中, 個人發(fā)生信用交易后, 應(yīng)隨時留意還款日期, 加強與金融機構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系, 按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時, 在信用卡等停用時, 應(yīng)及時到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。

四、不良信息會保存多久？

根據(jù)《條例》的規(guī)定, 征信機構(gòu)對個人不良信息自不良行為或者事件終止之日(一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日) 起保存5 年; 超過5 年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。

五、如何修復(fù)自己的信用記錄？

個人應(yīng)當(dāng)在日常生活中養(yǎng)成良好的信用意識和習(xí)慣, 避免因出現(xiàn)不良記錄而給自己造成不利影響。首先是注意養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和還款習(xí)慣, 對于日常消費、貸款和各類繳費, 要注意還款期限, 避免出現(xiàn)逾期, 以誠為本, 恪守信用, 樹立良好的信用意識; 其次是妥善安全地進行有關(guān)信貸活動, 并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示。選擇合適的還款方式, 采取有效的提醒措施, 確保每筆貸款和信用卡按時還款。

如果目前您的信用報告中已存在不良記錄, 應(yīng)避免再出現(xiàn)新的不良記錄，并盡快重新建立個人的守信記錄。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在判斷用戶的信用狀況時, 著重考察的是用戶近期的信貸交易情況。如果您偶爾出現(xiàn)了逾期還款, 但此后都是按時、足額還款, 這足以證明您的信用狀況正在向好的方向發(fā)展。