非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為，包括非法吸收公眾存款和集資詐騙。

一、典型案例

無(wú)錫快樂(lè)家園生物科技有限公司是云南省張某等人設(shè)立的公司，以“建設(shè)養(yǎng)老院、提供養(yǎng)老服務(wù)”等噱頭騙取老年人投資。該公司不斷舉辦各種酒會(huì)、推介會(huì)，并發(fā)放傳單，忽悠欺騙老年人上當(dāng)，謊稱投資公司的老年項(xiàng)目有16%-28%高額利率回報(bào)。還向老人們承諾，可以先辦理快樂(lè)家園VIP卡，將來(lái)在建成的養(yǎng)老院里享受服務(wù)時(shí)可以打折。該項(xiàng)目最終導(dǎo)致90余名被害者損失人民幣共計(jì)200余萬(wàn)元。

二、案例分析

以上案例是以“養(yǎng)老”投資的名義從事非法集資活動(dòng)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的逐步增強(qiáng)，老年人對(duì)生活質(zhì)量、健康狀況更加關(guān)注，目前中國(guó)正處于老齡化狀態(tài)，加之計(jì)劃生育政策的實(shí)施，養(yǎng)老面臨諸多難題，也為不法分子提供了從事非法活動(dòng)的機(jī)會(huì)。一是利用以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾投資；二是通過(guò)舉辦養(yǎng)生講座、免費(fèi)旅游、免費(fèi)體驗(yàn)、發(fā)放小禮品等方式，引誘老年群眾參與。

另外，非法集資活動(dòng)還有以下幾種主要形式：一是以投資擔(dān)保公司名義從事非法集資活動(dòng)。該類公司通過(guò)發(fā)售虛假理財(cái)產(chǎn)品，虛假投資或虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。二是以境外投資和高新技術(shù)開(kāi)發(fā)的名義從事非法集資活動(dòng)。集資者假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，在網(wǎng)上發(fā)布境外基金、境外上市、境外項(xiàng)目、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾參與投資并向指定個(gè)人賬戶匯入資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站并攜款逃跑。三是以人人貸（P2P）等平臺(tái)從事非法集資活動(dòng)。套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站并攜款潛逃。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

為了避免產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)損失，廣大消費(fèi)者要提高警惕，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和能力。建議消費(fèi)者做到“四看三思等一夜”法。

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。